Оплата товаров и услуг за границей – это современный и безопасный способ путешествовать. «Пластик» удобно брать с собой, через банковские приложения можно просматривать счет карты и всегда быть в курсе своих трат. Tochka-mira расскажет своим читателя все о дебетовых и кредитных картах.
Кредитная карта: особенности, оформление, как пользоваться
Мы часто привыкли называть кредитками любые пластиковые карты, которыми можно производит оплату, но это далеко не так. Кредитная карта –, с помощью которой клиент оплачивает товары и услуги не за счет личных вложений, а за счет банковских средств. То есть, на кредитку не нужно изначально вносить деньги, чтобы начать ею расплачиваться за границей.
Оплачивая кредитной картой свои потребности, человек должен понимать, что в последствии финансы придется вернуть. Чаще всего банком устанавливаются правила: вносить потраченные за месяц средства + процент от задолженности. У каждого банка процент свой, обычно не превышает 5-10% от суммы.
У каждой карты есть свой лимит кредита, устанавливаемый банком. Лимит зависит от платежеспособности клиента:
- возраст;
- уровень дохода;
- наличие работы и должность;
- кредитная история и пр.
В самом начале сотрудничества банк самостоятельно устанавливает лимит, который в последующем клиент может увеличить или уменьшить.
Не стоит думать, что кредитная карточка – аналог потребительского кредита. Ни одна финансовая компания не выдаст клиенту кредит, чтобы купить продукты или отправиться в путешествие, а вот «пластиком» вполне можно оплачивать еду и туристические нужды.
Особенности оформления кредитной карты
Как правило, кредитная карточка оформляется в течение 1-7 дней. Клиент приходит в банк с набором документов, пишет заявление, и финансовая организация его рассматривает.
Какие нужны документы для оформления кредитной карты
Для оформления кредитной карты вам потребуется следующий набор документов:
- заявление;
- внутренний паспорт + второй документ для удостоверения личности (водительские права, заграничный паспорт и пр);
- трудовая книжка + копия страниц трудовой;
- справка с работы с указанием ежемесячной заработной плате.
Конечно, не во все банки нужно приносить вышеуказанные бумажки. Многие небольшие финансовые организации выдают кредитки только по паспорту.
Кредитные карты можно оформлять только после достижения совершеннолетнего возраста!
Какую кредитную карту можно оформить быстро
Быстро и без пакета документации можно оформить обычную кредитку, на которой НЕ будет указана информация о получателе (т.е. она не именная). Подобными карточками можно расплачиваться и в России, и за границей, но вот серьезные покупки через Интернет будет сделать сложно. При покупках в сети приходится вводить всю личную информацию о карточке и пустое окошко с фамилией и именем клиента может не пропустить платеж.
Такие карты делаются в течение 30 минут, но имеют огромную процентную ставку – 40-50% в разных банках. Если у клиента не было в прошлом финансовых задолженностей, то он может рассчитывать на более выгодный тариф.
Средний лимит быстрой кредитки также зависит от политики банка – в среднем 150-250 тыс. рублей, но может достигать и 600 тыс. рублей. Такой суммы с лихвой хватит на комфортный отдых за границей.
Как оформить кредитную карту онлайн
К сожалению, не все банки России готовы оформлять клиентам кредитки онлайн. Самые популярные банки, где можно заказать карточку через Интернет:
- Тинькофф Банк;
- Альфа Банк;
- Карта ХАЛВА;
- Карта Совесть.
Онлайн кредитка оформляется через сторонние ресурсы или официальные порталы банков. Для получения карточки достаточно только заполнить заявку на сайте и дождаться звонка менеджера. С оператором обговариваются:
- лимит карты;
- процентная ставка;
- условия доставки кредитки – это может быть доставка курьером или заказным письмом.
Какими кредитными картами можно пользоваться за границей: в Крыму, в Европе
- Visa;
- МИР;
- MasterCard;
- ПРО100.
Что же касается Европы, то там работают только международные платежные системы Visa и MasterCard.
Комиссия за снятие наличных с кредитки за границей
Во время путешествия Tochka-mira рекомендует брать вам не только кредитную карту, но и наличные. Потому что за оплату товаров в магазине комиссия не взимается, а вот за снятие наличных в банкомате придется отдать банку от 2-7% от суммы снятия, но не менее 200 рублей.
Дебетовая карта: особенности, оформление, как пользоваться
Чаще всего дебетовые карточки оформляются для начисления на нее зарплаты. В отличие от кредитки, на дебетовую карту деньги начисляются клиентом самостоятельно (либо работодателем). Преимущества использования дебетовых карт:
клиент не может израсходовать с карты больше денег, чем на ней есть, а это значит, что он не должен будет потом возвращать деньги с процентами;
- финансовые операции происходят мгновенно;
- для некоторых видов карт предусмотрено начисление процентов на остаток счета в расчетный период;
- бесплатное оформление карты без предоставления документов, достаточно только паспорта;
- за обслуживание карты не взимается комиссия.
Где оформить дебетовую карту
Процедура оформления дебетовой карточки для туристов предельно простая, ведь для ее получения не важна кредитная история и размер заработной платы клиента.
Что нужно, чтобы оформить дебетовую карту:
- выбрать банк, подходящий под ваши личные запросы;
- заполнить на сайте банка бланк-заявку на получение карточки;
- дождаться звонка менеджера и обговорить с ним нюансы сделки;
- прийти в отделение банка с паспортом и забрать карту.
Неплохие условия для держателей дебетовых карт предоставляет Альфа Банк. У них полно выгодных тарифов для людей, предпочитающих наличке «пластик». Ознакомиться с предложениями для туристов более подробно можно по ссылке.
Отличие кредитной карты от дебетовой
И у кредитной карты, и у дебетовой есть свои преимущества и недостатки. Tochka-mira постарается рассказать вам о плюсах и минусах обеих карт.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
Можно выделить несколько основных отличий кредитной карты от дебетовой:
- Кредитная карта выгодна в том случае, если при поездке за рубеж у вас нет достаточного количества денег для оплаты товаров и услуг. Счет дебетовой карты – ваши личные пополнения, кредитной карты – банковский лимит.
- За обслуживание дебетовой карты банк не взимает плату (только в исключительных случаях), а вот за кредитную карту придется платить комиссию.
- Кредитная карта выпускается, как правило, в единственном экземпляре, а вот по дебетовому счету можно оформить несколько карт с общим балансом.
Чем кредитная карта похожа на дебетовую
- При снятии наличных за границей комиссия за операцию одинаковая, как по дебетовой, так и по кредитной карте.
- Ограничений по валюте нет – обе карты позволяют совершать операции и в российских рублях, и в иностранной валюте.
- Наличие дополнительных функций: СМС-, Интернет-банкинга, мобильного банка, синхронизация с мобильным приложением.
- Начисление кэшбэка при оплате товаров и услуг за границей
